[案號(hào)]

　　一審：（2014）北民金初字第87號(hào)

　　[案情]

　　原告廣發(fā)銀行訴稱，2013年4月1日，被告董某與原告簽訂了個(gè)人購房貸款合同，貸款416000元用于購買安陽市開發(fā)區(qū)弦歌大道西段北側(cè)宜居·格林春天一套房屋，被告董某以所購房屋作為抵押房產(chǎn)，并由被告富苑房產(chǎn)公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。原告依合同約定發(fā)放了貸款，被告董某連續(xù)逾期拒不償還貸款，截至2014年7月20日共拖欠貸款411236.42元。現(xiàn)原告提起訴訟，請求法院判令被告董某償還貸款余額411236.42元及利息、復(fù)利、罰息等一切為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（費(fèi)用計(jì)算至判決確定之日止）；確認(rèn)原告對(duì)本案抵押房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)；被告富苑房產(chǎn)公司承擔(dān)連帶責(zé)任。

　　法院查明，被告董某購買了被告富苑房產(chǎn)公司開發(fā)設(shè)計(jì)的房產(chǎn)，已付房款首付179170元，剩余416000元向原告申請貸款。2013年4月1日，原告和被告董某簽訂個(gè)人購房貸款合同。合同約定：被告董某向原告借款416000元，并委托原告向被告富苑房產(chǎn)公司支付該款項(xiàng)用于購買上述房產(chǎn)，借款期限為30年，自2013年4月1日起至2043年4月1日止。借款利率為浮動(dòng)利率，即首期利率以實(shí)際放款日適用的中國人民銀行公布實(shí)施的相應(yīng)檔次的貸款基準(zhǔn)利率下浮10％計(jì)息。合同期內(nèi)，如遇國家調(diào)整基準(zhǔn)利率，原告有權(quán)從中國人民銀行調(diào)整之次年的1月1日起調(diào)整基準(zhǔn)利率，在調(diào)整基準(zhǔn)利率的同時(shí)不調(diào)整利率的浮動(dòng)幅度，仍執(zhí)行實(shí)際放款日的利率浮動(dòng)幅度。若借款人未按約定期限還款，就逾期部分，從逾期之日按照逾期貸款罰息利率按日收取利息，直至清償本息為止，并對(duì)不能按時(shí)支付的利息，按罰息利率計(jì)收復(fù)利。預(yù)期貸款罰息利率為本合同約定的貸款利率水平上加收50％。被告董某還款期為360期，每月20日為還款日，還款方式為等額本息償還法。被告董某未按合約約定歸還貸款本息或支付相關(guān)費(fèi)用，原告有權(quán)宣布合同項(xiàng)下全部或部分貸款提前到期，要求被告董某立即歸還借款本息及相關(guān)費(fèi)用，并可行使擔(dān)保權(quán)利，要求被告富苑房產(chǎn)公司承擔(dān)保證責(zé)任。被告董某將合同項(xiàng)下所購房屋作為抵押財(cái)產(chǎn)向原告提供抵押擔(dān)保，簽署合同后，按照相關(guān)規(guī)定與貸款人到有關(guān)登記部門辦理預(yù)告抵押登記，在該期房竣工交付使用取得房屋所有權(quán)證書后3個(gè)月內(nèi)辦理正式抵押登記。被告富苑房產(chǎn)公司為原告提供階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保，保證期間為合同生效之口起至辦妥合同項(xiàng)下抵押財(cái)產(chǎn)的登記手續(xù)并將相關(guān)他項(xiàng)權(quán)利證明文件交原告保存時(shí)止。保證期間內(nèi)，若被告董某連續(xù)或累計(jì)3期未足額交款，原告有權(quán)要求保證人富苑房產(chǎn)公司承擔(dān)連帶責(zé)任，提前歸還全部貸款本金及利息、罰息及由此發(fā)生的全部費(fèi)用。上述擔(dān)保的范圍為：合同項(xiàng)下全部債務(wù)，包括但不限于本金、利息（包括利息、罰息、復(fù)利）、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、公證費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等）、因債務(wù)人違約而給債權(quán)人造成的損失和其他所有應(yīng)付費(fèi)用等。簽訂合同后，被告董某于2013年4月11日就上述借款向原告出具借款借據(jù)一張。該借據(jù)載明：2013年4月11日起至2043年4月11日，利率為年5.895％。同日，原告根據(jù)被告董某的委托，向被告富苑房產(chǎn)公司支付了上述款項(xiàng)416000元。

　　另查明，2013年4月11日，被告董某與原告在安陽市房產(chǎn)管理部門辦理了房產(chǎn)抵押權(quán)預(yù)告登記手續(xù)。被告董某于2013年5月20日開始分期償還原告借款本息，至2013年2月20日被告董某共計(jì)償還原告借款本息共計(jì)54899.04元（含從被告富苑房產(chǎn)公司扣劃的保證金9463.96元），截至開庭之日尚有借款本金406223.65元及開庭之日后的利息、罰息、復(fù)利未償還。其中2014年4月、5月、6月、7月、8月，被告董某未按合同約定按期償還本金，僅支付部分利息。

　　[審判]

　　河南省安陽市北關(guān)區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告董某向原告借款416000元，被告富苑房產(chǎn)公司自愿為被告董某借款承擔(dān)連帶責(zé)任保證，并簽訂個(gè)人購房貸款合同，均系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，法院依法予以保護(hù)。被告董某未按照合同的約定按期償還借款本金及利息，是形成本案糾紛的原因。對(duì)此，被告董某應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。截至2015年3月16日，被告董某尚欠原告借款本金406223.65元，且被告董某已經(jīng)連續(xù)3期未足額還款，故根據(jù)合同的約定，被告董某應(yīng)立即歸還剩余借款本金406223.65元及利息、罰息、復(fù)利。利息、罰息、復(fù)利依照合同的約定從2015年3月17日開始計(jì)付。被告富苑房產(chǎn)公司應(yīng)對(duì)上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。被告董某與原告約定將涉案房產(chǎn)抵押給原告，并已經(jīng)辦理了預(yù)購商品房抵押權(quán)預(yù)告登記，但該房產(chǎn)所有權(quán)至今未轉(zhuǎn)移至被告董某名下，未辦理正式的抵押登記手續(xù)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，該房屋的抵押權(quán)尚未成立。因此，原告要求就該房屋享有優(yōu)先受償權(quán)，無事實(shí)和法律依據(jù)，法院不予支持。

　　根據(jù)合同法第八條、第六十條、第一百零七條、第二百零七條，擔(dān)保法第十八條、第二十一條，物權(quán)法第一百八十七條，民事訴訟法第六十四條、第一百四十四條的規(guī)定，河南省安陽市北關(guān)區(qū)人民法院一審判決：一、被告董某于判決生效后10日內(nèi)償還原告廣發(fā)銀行借款本金人民幣406223.65元及利息、罰息、復(fù)利（利息、罰息、復(fù)利按照合同約定自2015年3月17日起計(jì)算至本判決限定債務(wù)人自動(dòng)履行債務(wù)期限屆滿之口止）；二、被告富苑房產(chǎn)公司對(duì)上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；三、駁回原告廣發(fā)銀行的其他訴訟請求。

　　宣判后，當(dāng)事人均未提起上訴，一審判決已經(jīng)生效。